Le Plan Épargne Retraite en bref — à Bobital
Le Plan Épargne Retraite est un contrat d'épargne aux versements déductibles de l'impôt, disponible au départ en retraite. La sortie se fait en capital, en rente, ou en mix. L'étude de votre situation à Bobital reste gratuite.
Pourquoi ouvrir un PER ?
Le premier atout est la déduction fiscale immédiate, à hauteur du plafond de votre foyer. S'y ajoute la capitalisation, non fiscalisée tant que vous ne retirez rien. La gestion reste libre, du fonds en euros aux unités de compte.
Quels sont les inconvénients d'un PER ?
L'argent est immobilisé jusqu'au départ, hors quelques situations légales. Les frais de gestion réduisent la performance s'ils sont élevés. Enfin les unités de compte portent un risque de perte en capital.
Quel est le taux d'intérêt pour un PER ?
Il n'existe pas un taux de PER, mais des supports aux rendements très différents. La partie fonds en euros est garantie et a rapporté récemment autour de 2 à 3 %, tandis que les unités de compte suivent les marchés, en hausse comme en baisse. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
| Support | Rendement indicatif | Risque | Horizon |
|---|---|---|---|
| Fonds en euros | De l'ordre de 2 à 3 % | Garanti | Moins de 8 ans |
| Gestion prudente | Selon les marchés | Modéré | 5 à 10 ans |
| Gestion dynamique | Variable, non garanti | Élevé | 10 ans et plus |
| SCPI, immobilier papier | Revenus variables | Modéré | 8 ans et plus |
| Fonds monétaire | Taux courts | Très faible | Moins de 3 ans |
| Assurance-vie hors PER | Selon les supports | Variable | À tout moment |
Quels sont les 3 types de PER ?
Les trois formules sont le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire. Le PER d'entreprise collective (PERCOL) vient de l'employeur et peut être abondé. Le PER obligatoire (PERO) concerne l'ensemble du personnel.
Quelle formule pour votre statut à Bobital ?
Le choix dépend de votre statut et de votre employeur. Salarié, regardez ce que propose votre entreprise avant d'ouvrir un PER individuel. Indépendant ou dirigeant, vous passez par le PER individuel, au plafond souvent plus large. Les frais de gestion pèsent plus lourd que le nom du contrat.
Est-ce vraiment gratuit ?
L'étude est gratuite et sans engagement. Elle est financée par l'organisme partenaire qui vous accompagne si vous décidez de donner suite. Rien ne vous oblige à ouvrir un contrat.
L'essentiel : le PER déduit vos versements du revenu imposable, capitalise sans fiscalité annuelle et se débloque à la retraite. À surveiller : le blocage jusqu'à la retraite et le niveau des frais.
Votre parcours, étape par étape, à Bobital
- Vous remplissez le formulaire : prénom, téléphone, e-mail et objectif
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour préciser votre situation fiscale
- Votre plafond de déduction et votre économie d'impôt sont chiffrés
- Les offres sont comparées, frais inclus
- La décision vous appartient, sans obligation
Votre épargne retraite à Bobital
Bobital compte 1 139 habitants, en région Bretagne (code INSEE 22008). La caisse de retraite compétente pour ce secteur est CARSAT Bretagne (Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Bretagne). Les 60 ans et plus représentent 26,2 % de la population, soit 287 habitants.
Formalités locales : Mairie - Bobital, 3 esplanade de la Mairie, 22100 Bobital. Téléphone : 02 96 83 58 85. Horaires : Lun 08:00-12:00, 13:30-17:00 · Mar-Jeu 08:00-12:00 · Ven 08:00-12:00, 13:30-17:00 · Sam 08:00-12:00. Site de la mairie
Qui étudie votre situation
Corinne Morel : j'étudie votre situation sans jargon. Je calcule votre plafond, je mets les frais en face des promesses. Vous décidez ensuite, librement, sans frais. Faire étudier ma situation