Le Plan Épargne Retraite en bref — à Bourbriac
Le Plan Épargne Retraite est un contrat d'épargne aux versements déductibles de l'impôt, disponible au départ en retraite. La sortie se fait en capital, en rente, ou en mix. L'étude de votre situation à Bourbriac reste gratuite.
Quel est l'intérêt d'avoir un PER ?
L'intérêt principal est fiscal : chaque versement réduit votre revenu imposable, donc l'impôt de l'année. S'y ajoute la capitalisation, non fiscalisée tant que vous ne retirez rien. La gestion reste libre, du fonds en euros aux unités de compte.
Quels sont les inconvénients d'un PER ?
L'argent est immobilisé jusqu'au départ, hors quelques situations légales. Des frais élevés pèsent durablement sur le rendement. Enfin les unités de compte portent un risque de perte en capital.
PER : quel rendement espérer ?
Il n'existe pas un taux de PER, mais des supports aux rendements très différents. Le fonds en euros, garanti, a servi ces dernières années de l'ordre de 2 à 3 %, quand les unités de compte varient avec les marchés, sans garantie. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
| Support | Rendement indicatif | Risque | Horizon |
|---|---|---|---|
| Fonds en euros | De l'ordre de 2 à 3 % | Garanti | Moins de 8 ans |
| Gestion prudente | Selon les marchés | Modéré | 5 à 10 ans |
| Gestion dynamique | Variable, non garanti | Élevé | 10 ans et plus |
| SCPI, immobilier papier | Revenus variables | Modéré | 8 ans et plus |
| Fonds monétaire | Taux courts | Très faible | Moins de 3 ans |
| Assurance-vie hors PER | Selon les supports | Variable | À tout moment |
PER individuel, collectif et obligatoire
Il existe trois types de PER : le PER individuel, ouvert par l'épargnant. Le PER d'entreprise collective (PERCOL) vient de l'employeur et peut être abondé. Le PER obligatoire s'applique à tous les salariés.
PER individuel ou collectif : que choisir à Bourbriac ?
Tout part de votre situation professionnelle. Salarié, regardez ce que propose votre entreprise avant d'ouvrir un PER individuel. Indépendant ou dirigeant, vous passez par le PER individuel, au plafond souvent plus large. Le vrai critère reste le couple frais et supports.
Est-ce vraiment gratuit ?
L'étude est gratuite et sans engagement. Elle est financée par l'organisme partenaire qui vous accompagne si vous décidez de donner suite. Aucun frais d'étude, aucune obligation de souscrire.
À retenir : versements déductibles, capitalisation non imposée, sortie en capital ou en rente. À surveiller : le blocage jusqu'à la retraite et le niveau des frais.
Comment se déroule votre étude à Bourbriac
- Vous remplissez le formulaire : prénom, téléphone, e-mail et objectif
- Un conseiller vous rappelle sous 24h pour préciser votre situation fiscale
- Votre plafond de déduction et votre économie d'impôt sont chiffrés
- Les offres sont comparées, frais inclus
- Vous décidez librement : ouvrir un PER, transférer un contrat, ou ne rien faire
Votre épargne retraite à Bourbriac
Bourbriac compte 2 126 habitants, en région Bretagne (code INSEE 22013). Le régime de retraite dont dépendent les actifs est CARSAT Bretagne (Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Bretagne). Près de 31,3 % des habitants ont 60 ans ou plus, soit 711 personnes.
Formalités locales : Mairie - Bourbriac, 11 place du Centre, 22390 Bourbriac. Téléphone : 02 96 43 40 21. Horaires : Lun 08:30-12:00, 13:30-17:30 · Mar 08:30-12:00 · Mer-Ven 08:30-12:00, 13:30-17:30 · Sam 09:00-12:00. Site de la mairie
Qui suit votre dossier
Je m'appelle Corinne Morel et j'accompagne des actifs qui préparent leur retraite. Je calcule votre plafond, je mets les frais en face des promesses. Vous décidez ensuite, librement, sans frais. Être recontacté